第09招
银行存款，哪种方式最划算

你是不是也在存钱后总是忍不住点开银行存款账户看一眼？但你发现钱越存越“瘦”——活期利率跑不赢通胀，定期存款怕中途用钱，大额存单门槛又太高。

其实银行存款不是一存了之，选对方式，普通人也能让存款效率翻倍。

我们可以试试以下两种方式。

1.阶梯定存法

把资金拆成多笔，分不同期限存入，既能保证流动性，又能捕捉长期利率红利。这就如同把鸡蛋放在不同的篮子里，每年都有到期资金可调配。将存款分成3等份，分别存1年期、2年期、3年期，每年到期后转存为3年期，3年后所有存款都变为3年期，且每年有1笔到期，例如：

第1年：5万元（1年期定存）+5万元（2年期定存）+5万元（3年期定存）。

第2～3年：到期的5万元转存3年期。

第4年起，每年有5万元到期可用，其余10万元仍享3年期利率，比全部存3年多赚1.2万元的流动性溢价。

2.银行活期类理财产品

合理配置银行活期类理财产品，可在保障资金流动性的同时，争取相对较高的收益。这类方式适合管理日常备用金或短期闲置资金，常见的配置思路是结合活期存款、通知存款与货币基金，实现灵活性与收益性的平衡。以下为一种参考配置模式。

资金的10%保留在普通活期账户中，作为随时可动用的部分。

资金的70%存入7天通知存款，获取高于活期的利息。

资金的20%配置货币基金，进一步增加收益。

时间将证明，理性的资产配置策略，比单纯追逐高收益产品更为重要。

总而言之，存款并非单选题，合理的资金安排可以在保障流动性的基础上提升整体收益。对于日常流动资金，可将其配置于银行活期类理财产品；如果你有3~5年内不用的资金，可考虑阶梯定存法。