第02招
1234存钱法：将你的收入分成4份

1234存钱法是由美国的标准普尔（Standard & Poor's）公司在充分调研了10万个家庭后得出的一个科学的家庭资产配置模型。这10万个调研对象全部都是那些资产能够长期、稳健增长的家庭。标准普尔公司归纳了他们的家庭理财方式，总结出一套科学的方法。

顾名思义，1234存钱法就是指按照1∶2∶3∶4的比例，把我们的收入划分至4个账户，每个账户的用途不同，容纳的资金比例也不同，见表1-1：

1.要花的钱（10%）

这部分钱以短期消费为主，一般需要能够维持一个家庭3~6个月的日常生活开销。需要注意的是，这个10%指的是总资产的10%，并不仅仅指我们一个月的工资。

2.保命的钱（20%）

近几年，大众的保险意识逐渐增强，毕竟保险能够在突发状况下起到兜底作用。不过，20%是个较大的比例，我们可以视个人情况适当下调。

3.生钱的钱（30%）

前两部分保障了我们的日常生活及突发意外，剩下的两部分就主要用来让财富增值了。这部分钱主要用于那些高收益投资，比如买股票、基金等。这些高收益项目往往伴随着高风险，因此我们需要具备一定的理财知识，同时30%的比例并不算高，可以避免高风险投资给家庭资产带来太多负面影响。

4.保本增值的钱（40%）

总资产的40%是这个资产配置模型中最高的比例了，这部分资金主要用于低风险投资，来保障子女教育，或自己和父母的养老。因此我们的目标是确保这部分本金不亏损，同时能跑赢通胀，稳定增值。可以考虑银行定期存款、国债、货币基金等较为稳妥、低风险的理财方式。

1234存钱法的重点在于平衡，我们务必保证每一个账户的钱专款专用，这样才能科学、稳定地实现财富增长。不过这个方法并不是一套死板的规则，在实际应用中，我们可以根据每个家庭的不同情况对比例进行适当的调整，比如，在夫妻双方都是独生子女的情况下，养老压力较大，那么就可以提高第四个账户的资产比例。